Descubre cuánto dinero necesitas invertir para vivir de los dividendos y alcanzar la libertad financiera. ¡Empieza a planificar tu futuro hoy!
Calculando la suma necesaria para alcanzar la independencia financiera a través de ingresos pasivos
En el mundo de las inversiones, especialmente para quienes viven en Latinoamérica, es fundamental considerar alternativas que generen altos dividendos. Los “aristócratas de los dividendos” y los “reyes de los dividendos” son dos categorías de empresas que se destacan por su historial de pagos constantes y crecientes. Estas empresas pueden ser atractivas para los inversores que buscan ingresos pasivos, pero es importante tener en cuenta que, para los jóvenes inversores, basar la estrategia de inversión únicamente en dividendos puede no ser la mejor opción. Las consecuencias fiscales y la posibilidad de reinvertir dividendos para un crecimiento más acelerado del capital son factores a considerar.
Otra opción interesante son los ETFs enfocados en invertir en empresas que pagan altos dividendos. Estos fondos permiten a los inversores diversificar su cartera mientras buscan obtener rendimientos a través de dividendos. Sin embargo, es esencial mantener un balance adecuado entre los dividendos y el crecimiento del capital. Los “dividendos de memorias”, aquellos que se reinvierten en lugar de ser retirados, juegan un papel crucial en la estrategia de inversión a largo plazo, ayudando a maximizar el potencial de crecimiento del capital en el tiempo.
Descubre la fórmula mágica: ¿Cuánto capital necesitas para que tus inversiones te otorguen libertad financiera?
Unos días atrás Me reencontré con varios amigos que no veía hace tiempo porque vinieron a España para mi casamiento y uno de ellos me hizo una pregunta que me pareció ideal para hacer un vídeo mi amigo me dijo Fran vos que estás en esto de las inversiones y la bolsa Cuánto hace falta invertir para poder vivir de los dividendos yo sabía que él no sabía.
Bien Qué eran los dividendos Así que le tuve que explicar todo desde cero a mi amigo Claro le gusta la buena vida y le gusta viajar Así que mínimo quería poder generar $3000 al mes o para hacerlo un poco más fácil $40,000 al año en este vídeo vamos a ver cuánto se necesita invertir para alcanzar este objetivo porque no Debería ser la única.
Estrategia suya a la hora de invertir Cuáles son las contras de invertir en dividendos y cuáles son los mejores dividendos En mi opinión ojo cosa que aprendí hace solo unos meses a pesar de estar invirtiendo en bolsa hace más de 10 años lo primero de todo es que no todas las empresas pagan la misma cantidad de dividendos y por eso vamos a.
Ver el ejemplo de dos empresas en las que yo invierto para entender bien la diferencia Apple en este momento paga un dividendo de alrededor de el 0,46 anual esto quiere decir que para poder ganar $40,000 al año en dividendos deberíamos invertir casi 8,000 700,000 una verdadera locura pero vamos a ver el caso de otra empresa que está.
En el otro extremo que es Ford y que en este momento paga un dividendo de El 7,78 por anual esto significa que para conseguir 40.000 al año en dividendos deberíamos invertir solo 000 casi 9 millones contra 500000 casi 18 veces menos una locura Y cuando le expliqué esto a mi amigo él quería salir corriendo a invertir todo.
En Ford y ya pero claro No es tan fácil No es cuestión de poner todo en una acción que pague mucho y listo y para entender esto es necesario rápidamente repasar Qué son verdaderamente los dividendos los famosos dividendos son nada más ni nada menos que distribuciones de ganancias a los accionistas que generalmente se hacen en.
Efectivo son muy diferentes al interés que paga un depósito a plazo o un Bono de deuda del Estado los dividendos no son seguros pueden ser cortados como pasó con muchas empresas durante la pandemia incluyendo Ford por ejemplo o pueden ser rebajados como pasó cuando Ford volvió a pagar dividendos un año después que eran más bajos que los que.
Pagaba antes de la pandemia y claro mi amigo después de entender Esto me preguntó okay Bueno pero cuánto es un nivel de dividendos normal y cuánto es demasiado o Cuánto es poco porcentaje de dividendos Y la verdad es que acá lamentablemente no hay una respuesta correcta porque depende de la industria de la salud financiera de la empresa y.
De varias cosas más altos dividendos quiere decir que la empresa reinvierte menos porque justamente está repartiendo buena parte de sus ganancias con los accionistas y por lo general son empresas que crecen menos Claro que ese dividendo que cobran puede ser un ingreso estable para ustedes pero el capital a la larga Por lo general.
Crecerá menos es más hay muchas empresas sobre todo las de tecnología que directamente no pagan dividend porque lo reinvierten todo una empresa como Amazon por ejemplo nunca ha pagado un dividendo en sus 30 años de existencia algunas como alfabet y meta más conocidas como Google y Facebook han empezado a pagar un pequeño dividendo este año y se verá.
La la verdad si lo pueden mantener en el tiempo claro obviamente son empresas con muchísimo dinero que pueden pagarlo sin problemas pero a la vez tienen que reinvertir enormes cantidades para poder mantener sus ventajas competitivas en un sector que es muy Dinámico como el de tecnología y sobre todo ahora con la carrera de armas que ha generado el Boom.
De la Inteligencia artificial en Industrias más tradicionales y menos innovadoras como no sé energía y petróleo las empresas son también grandes pero más establecidas menos crecimiento a futuro y por eso es que empresas como exon y sheb pagan entre el 3 y el 5% anual en dividendos para que tengan una referencia entre el 2 y el 4%.
Suele ser una cantidad saludable a nivel general pero como expliqué antes una empresa con mucho potencial de crecimiento puede pagar poco o no pagar nada Como pasa por ejemplo con Mercado libre y de repente otra Como el banco BBVA puede pagar alrededor del 5% porque es una empresa establecida con presencia más que nada en un país que no crece y.
Además en un sector más tradicional y claro la siguiente pregunta de mi amigo fue cuándo pagan las empresas con qué frecuencia porque él creía que era todo a fin de año después de cerrar el balance y después de pagar impuestos pero no las empresas que cotizan en bolsa deben presentar balances cada 3 meses y es por eso que la gran mayoría.
Paga dividendos cada 3 meses y este porcentaje del que venimos hablando es anual pero por por lo general se divide en cuatro pagos trimestrales y este porcentaje varía todos los días porque se calcula sobre el precio de la acción que lógicamente se mueve un poco todos los días con la oferta y la demanda del mercado y bueno.
Una cosa muy pero muy importante a tener en cuenta respecto del cobro de dividendos es que como se consideran ingresos en muchos países hay que pagar impuestos sobre ellos Es más si invierten en empresas de Estados Unidos que pagan dividendos en muchos casos es el mismo gobierno de Estados Unidos que les retiene el 30% de esos dividendos en.
La fuente y a ustedes la plataforma que utilicen para invertir directamente les paga el 70 por restante esto pasa por ejemplo con gente que vive en Argentina pero en cada país es diferente y si no se lo retienen en la Fuente muchas veces es porque lo tienen que pagar en su país de idencia o a veces un poco en cada lugar depende mucho de los tratados de.
Doble imposición y siempre es mejor Consultar con un especialista en su país y claro cuando empezó a complicarse con toda esta nueva información mi amigo me dijo entiendo todo pero cómo lo puedo hacer más fácil sin tener que pensar o analizarlo tanto que yo la verdad es que no sé nada de esto y bueno un atajo si uno quiere empresas serias que paguen.
Buenos divid endos pero sobre todo que sean sostenibles para que no dejen de pagar esos dividendos es invertir en empresas aristócratas o Reyes imaginen la cara de mi amigo cuando le dije esto pero bueno resulta que hay dos listados de empresas que cumplen con ciertos requisitos y que son muy interesantes de analizar si lo que.
Están buscando son buenos dividendos a largo plazo por un lado tenemos a los aristócratas de los dividendos que son empresas que pertenecen al sp500 o sea son de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y a la vez son empresas que llevan creciendo el pago de su dividendo por 25 años o más de estas Por ejemplo Tengo.
Varias en mi portafolio de acciones y por ahí capaz Las más conocidas para ustedes son coca-cola McDonald’s y chebron que mencioné anteriormente Y claro si por ahí 25 años consecutivos de aumento de dividendos les suena mucho Los reyes de los dividendos son una pasada llevan creciendo su dividendo por más de 50 años y algunas de las que.
Tengo en mi portafolio son procter and gumble Johnson and Johnson y el mismo coca-cola y ojo que no todos los reyes son aristócratas porque bueno No todos son parte del sp500 Pero igualmente imaginen más de 50 años aumentando sus pagos de dividendos una locura obviamente no hay ninguna empresa de tecnología en esta lista porque la.
Mayoría ni siquiera tienen 50 años de existencia Hay que ser bastante responsable y estable con la administración del dinero para no solo seguir pagando dividendos en momentos de crisis sino también ir aumentándolo todos los años es espectacular pero claro mi amigo vio estas dos listas y no conocía casi.
Ninguna empresa Eran todas de sectores más tradicionales y muchas ni siquiera tan internacionales entonces me dijo si no había otra forma de simplificarlo aún más y claro Tiene suerte porque sí la hay y es invirtiendo en algún etf que esté enfocado en empresas que pagan dividendos y para hacerla más fácil les recomendé simplemente dos primero le.
Dije que buscara by ym que es un etf de vanguard que tiene un costo de solo el 0,6 por anual que ha tenido un retorno de alrededor del 10% anual en los últimos años y que invierte en más de 500 empresas grandes de Estados Unidos que pagan muy buenos dividendos así claro mi amigo podía comprar solo un activo en cualquier plataforma como no.
Sé interactive Brokers o etoro y estn invirtiendo más de 500 empresas de una vez en todos los sectores hasta en tecnología donde este DF tiene alrededor de más o menos el creo que el 10% invertido Y en este momento pago un dividiendo alrededor del 3% Que obviamente va variando en función de cuánto pagen las empresas en las que.
Está invirtiendo el fondo Y como por ahí mi amigo estaba con que quería más empresas de tecnología todavía le sugerí que mirara otro etf con las siglas b y G que está un poco más enfocado en crecimiento pero no deja de lado los dividendos este fondo tiene el mismo costo anual también invierte en empresas grandes de Estados Unidos Aunque solo en.
330 y no 500 como el anterior tuve un retorno promedio de casi el 12 Por anual en los últimos años en los últimos 10 años y en este momento pago un dividendo un poco más bajo de poquito menos Creo del 2% anual y en este caso casi un cuarto del fondo invierte en empresas de tecnología y las que más se destacan son Apple y Microsoft como las dos.
Principales inversiones de hecho de este fondo en este momento y Bueno ahí mi amigo quedó contento con esto y fue a crearse inmediatamente una cuenta inter Brokers con el mismo enlace que dejé abajo en la descripción del vídeo o simplemente pueden escanear directamente el código en pantalla pero claro no pude quedarme callado después de todo es mi.
Amigo y tuve que hacerle una aclaración muy pero muy importante Claro mi amigo es joven tiene menos de 40 y si ustedes son jóvenes que debo decirlo de acuerdo a las analíticas de este canal la mayoría lo son porque más de 60 por tiene menos de0 35 años invertir enfocados en dividendos no es lo ideal porque su capital a la larga crecerá.
Menos si todavía están en una edad activa donde pueden generar ingresos con sus trabajos o con sus negocios y después invertir parte de lo que logran ahorrar para qué sacar dinero de las inversiones Por qué no darles más tiempo y dejarlas que crezcan por sí solas y recién tocarlas o sacar algo cuando de verdad lo necesiten Por qué no invertir.
En empresas que están más enfocadas en crecer como es su caso me imagino y recién cuando estén pensando en retirarse empezar a pensar en las inversiones como una fuente de ingresos y ahí mi amigo quedó pensando porque la verdad es que es para pensar y por más que mi amigo por ahí no se considera joven a los 40 la verdad es que muchos.
De ustedes van a vivir hasta los 100 años y más 40 no es ni la mitad y cuando son jóvenes es justamente el momento de tomar mayores riesgos porque habrá más tiempo para recuperarse si las cosas no salen del Todo bien por eso lo ideal es siempre enfocarse en crecer el capital lo más rápido posible para invertirlo lo antes posible y así disfrutar del.
Crecimiento gracias al interés compuesto por la mayor cantidad de años que se pueda hasta que les llegue el momento de comenzar efectivamente a usar el dinero y claro ya por ahí lo veo venir porque es algo que siempre Me comentan que me dicen algo como no quiero ahorrar hasta ser viejo hoy recién ahí empezar a gastar y vivir la vida y vivir bien y.
Disfrutar y si la verdad es que tienen razón Yo De hecho estoy Completamente de acuerdo por eso creo que los mejores dividendos son los dividendos de memorias y aquí es donde mi amigo se perdió completamente en lo que le estaba diciendo Pero al final de todo fue lo que más le gustó de nuestra charla los dividendos de memorias que probablemente.
No escuchado antes son los dividendos que se generan al invertir en experiencias memorables por ejemplo en 2016 hice un viaje con un amigo por dos meses donde cruzamos Turquía Georgia Armenia azerbayán Irán adedo la verdad es que fue un viaje increíble que siempre recordaré Y del que siempre termino hablando cuando me preguntan.
Sobre mis viajes en general no importa que haya visitado casi 100 países al día de hoy siempre pero siempre termino hablando de ese viaje porque tengo recuerdos increíbles Y seguramente en mi caso pasará Exactamente lo mismo con nuestra luna de miel donde cruzaremos nueve países de África por tierra durante dos meses y lo mismo ya está.
Pasando con nuestro casamiento que festejamos hace solo un par de semanas en un castillo en España rodeados de toda la gente que queremos fue una experiencia espectacular no quiero repetir increíble de nuevo Pero es verdad que es algo que vamos a recordar por siempre y este tipo de eventos se disfrutan al máximo en el momento en.
Algunos casos suelen hasta costar mucho dinero pero la inversión de tiempo y dinero no queda ahí sino que se cobran dividendos a lo largo de toda la vida cada vez que recordamos ese evento o experiencia y nos trae buenas memorias y es por esto que lo ideal es invertir en estas experiencias memorables lo antes posible.
Si se puede cuando uno es bien joven justamente para poder aumentar el valor esperado por el pago de estos dividendos de memoria por muchos más años que si por ejemplo dejásemos todo hacia el final cuando recién estemos jubilados porque no es lo mismo poder disfrutar de recordar una gran experiencia por 70 años que recién vivir esa experiencia.
Cuando uno tiene 65 yo estoy seguro que seguiré hablando de este viaje a dedo con un amigo se lo contaré a mis nietos se lo contaré a mis futuros amigos a la gente que conozca Y seguramente pasará lo mismo con mi fiesta de casamiento y Mi luna de miel y la verdad es que la mayoría de las cosas materiales nos dan un retorno en felicidad en el momento.
Pero no mucho más que eso en cambio invertir en experiencias memorables nos pagará dividendos toda la vida dividendos que muchas veces de hecho hasta compartiremos con la gente que más queremos y Bueno claro no es fácil el equilibrio entre invertir para crecer el el dinero invertir en dividendos de memoria que nos pagan en un.
Intangible pero personalmente creo que hay que tener en cuenta ambos Si se quiere tener una vida libre y feliz y bueno la fórmula para calcular cuánto necesitan para los dividendos de dinero es igual a ingresos buscados dividido por interés o porcentaje pagado yo por ejemplo tengo el objetivo de conseguir $1,000 al año de mis inversiones de.
Forma pasiva Y entonces calculo 100,000 dio 5% y me da que debo invertir 2,000000 y claro esto no solo Aplica para los pagos de dividendos sino también para el interés o simplemente el crecimiento de las inversiones y decidiéramos seguir invertidos en crecimiento e ir vendiendo una parte de las ganancias cuando lo necesitemos en.
Lugar de simplemente recibir pagos de dividendos recurrentes como principal estrategia no la quiero hacer muy largo Espero que les haya agregado valor Me encantaría saber cuánto es objetivo de generar por año de forma pasiva con Qué porcentaje de ganancia o de interés lo calculan Y cuánto le falta para llegar a ese número objetivo y claro No quiero.
Dejar de repetir no olviden los dividendos de memoria que son los más valiosos al final del día porque como digo siempre qué sentido tiene ser el más rico en el cementerio